ウェルスナビを放置したら2倍になった話｜新NISAに乗り換えた50代主婦の正直な感想

※本記事はプロモーションを含みます。

こんにちは！shippoです。

「ウェルスナビって実際どうなの？」と思ったことはありませんか？私も最初はそんな興味本位。少額でコツコツ積み立てていたのですが、あるとき新NISAに集中しようとウェルスナビの積立をやめて——そのまましばらく放置してしまったんです。

それが気づいたら2倍以上に（笑）。でも最終的には全額引き出すことに。増えたのになぜ？その理由も含めて、正直に書いてみますね。

積立をやめて放置していたら2倍以上になっていた

新NISAが2024年にスタートして、「NISAの枠をフル活用したい！」と楽天証券での積立に集中するようになりました。そのタイミングでウェルスナビの積立をやめて、残高はそのままに。

久しぶりにアプリを開いたら……なんと残高が2倍以上に増えているではないですか。思わず「え、これ本当に私の口座？」と二度見してしまうくらいの驚きでした（笑）。

ウェルスナビの良かったところ、正直に言います

全額引き出しはしましたが、ウェルスナビには良かった点もたくさんあります。批判ばかりじゃ不公平なので、正直に書いておきますね。

• 操作がシンプルで、投資初心者でもすぐ始められる
• 自動でリバランスしてくれるので、何もしなくていい
• 相場が不安定なとき、コラムや動画で「焦って売らないで」とサポートしてくれる

特に相場が荒れたときのサポートは本当に心強い。「今は売らなくて大丈夫」というメッセージが届くのは、一人で悩みがちな初心者にとってはありがたい仕組みだと思っています。

それでも全額引き出した理由

特定口座だから、増えると税金も増える

私がウェルスナビで持っていたのは特定口座。利益には約20%の税金がかかります。2倍になったのは嬉しいけれど、増えれば増えるほど税金の額も大きくなる——これが痛かった。実際に全額引き出したとき、かなりの税金が引かれることに……。NISAなら非課税なのに、と正直なところ悔しかったです。

ウェルスナビでNISA口座は開けなかった

ウェルスナビもNISAに対応するようになりましたが、NISA口座は一人一つ。私はすでに楽天証券でNISA口座を持っていたので、ウェルスナビではNISA口座が開けないんですよね。

手数料が気になり始めた

ウェルスナビの手数料は預かり資産の年率1%。最初は少額だったので気にならなかったのですが、残高が増えるにつれて手数料の額も大きくなっていきます。インデックスファンドの信託報酬（0.1%前後）と比べると、「これ、もったいないな」と感じるように。

長期割があって、なかなか踏み切れなかった

ウェルスナビには「長期割」という仕組みがあり、一定期間運用を続けると手数料が割引になります。少しでも引き出すとリセットされてしまうので、なかなか引き出す気になれなかったんです。それでも残高が増え続けるのを見て、「やっぱり新NISAに移そう」と決心することに。

新NISAで枠が大きくなった

新NISAが始まって、年間360万円まで非課税で投資できるように。自分でNISAで運用した方が手数料も安く、税金もかからない。投資の勉強を続けてきた今なら自分でできる——そう思えたのも、大きな後押しでした。

引き出したお金の使い道

引き出したお金の一部はハワイ旅行に。残りは新NISAの資金に回すことに。「投資で増えたお金でハワイに行けた」という体験は、正直すごく嬉しかった。お金を育てるってこういうことか、とじんわり実感しています。

今もウェルスナビの口座は残っています

全額引き出した後も、税還付などで少額が残っています。口座はそのままですが、メインの運用はすっかり楽天証券のNISAへ。

ウェルスナビが悪かったわけではありません。投資初心者の私には合っていたし、相場が不安定なときのサポートには何度も助けられました。ただ、新NISAという選択肢ができて、自分で運用できるようになった今は、NISAをメインにしています。「ウェルスナビで投資に慣れたら卒業する」というのもアリだと思います。

※この記事は私個人の体験・調査をもとにした情報です。投資にはリスクが伴います。正確な判断は専門家や各機関にご確認ください。