こんにちは！shippoです。
失敗続きで「私、投資に向いていないのかも」と思い始めていたころ、一冊の本に出会いました。
その出会いが、私の投資スタイルを変えました。知識ゼロでNISAを始めた私が失敗を経て、ようやく自分に合う方法にたどり着くまでの話、最終回です。
こんな方に読んでほしい記事です
- どのインデックスファンドを選べばいいか迷っている方
- 積立投資に切り替えようか迷っている主婦
- 投資信託の選び方を体験談から学びたい方
「はじめての人のための3000円投資生活」との出会い
株の売買に振り回されて疲れた私が、本屋でたまたま手に取ったのが横山光昭さんの「はじめての人のための3000円投資生活」でした（現在は新NISA版も出ています）。
私のような初心者でも読みやすく、なにより「複利の力」について初めてきちんと理解できた本でした。毎月少額をコツコツ積み立てていくことで、時間をかけて雪だるま式にお金が育っていく——これが私がずっと欲しかった「自分に合う投資のかたち」に見えました。
毎日株価をチェックしなくていいって、どれだけ気がラクなんだろうと思った
2018年、つみたてNISAに切り替えた
本を読んで「積み立てでいこう」と決めたちょうどそのタイミングで、2018年につみたてNISAの制度がスタートしました。非課税枠は年間40万円で、最長20年間非課税で運用できる制度です。
それまで使っていた旧NISA（一般NISA）は非課税期間が最長5年。長期の積み立てには向いていないことも、この時点でようやくわかりました。すぐにつみたてNISAへの切り替えを申し込みました。
2018年に一般NISAの枠を使ってしまっていたので、つみたてNISAで積み立てを始められたのは翌年から
2024年の新NISAに合わせて楽天証券に移した
新NISAが始まる前に、NISA口座を楽天証券に変更しました。理由は、楽天ポイントで投資信託を購入できるから。パートで稼いだお金をNISAに回すのと並行して、日常のポイントも活用できるのは主婦にとって嬉しい仕組みです。
積み立てを続けていくうちに、手数料（信託報酬）の違いが長期では大きな差になることも学びました。0.1%の違いでも、10年・20年たつとかなり変わってくる。最初に手数料で痛い目を見た経験があるから、この部分は特に気をつけるようになりました。
手数料のことを最初に知っていたら……という気持ちはあるけど、今わかってよかった
今実際に積み立てているもの
現在は投資信託をメインに、積み立てで購入しています。
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 楽天・オールカントリー（楽天プラス）
- 楽天・高配当株式・米国ファンド（楽天SCHD）※現在は積立停止中、配当を受け取りながら保有継続
個別株の売買に比べると、一日中株価を気にする必要がなく、毎月決まった日に自動で積み立てられるのでとても気持ちがラクです。含み益が増えていくのを見るのが楽しくなってきて、止め時がわからなくなってきました（笑）。
「ほったらかして増えていく」という感覚、最初は信じられなかったけど本当だった
投資を続けているのは、貯金だけでは不安だから
50代になってから、老後のお金について現実的に考えるようになりました。年金だけでは不足すると言われているし、物価も上がり続けています。子どものころガリガリ君が50円で買えたのに、今は86円以上する。そういう「インフレ」を身近に感じるようになって、貯金だけに頼ることへの不安が大きくなりました。
投資信託を積み立てることで、インフレに少しでも対抗できる。そう実感してからは、含み損があっても慌てて売ることなく続けられるようになりました。50代から始めても、遅くはなかったと思っています。
完璧なタイミングを待つより、小さく始めて続けることが大事だと実感している
まとめ
- 「3000円投資生活」との出会いで複利の力を知り、積立インデックスへ方針転換
- 2018年につみたてNISAへ切り替え。新NISAが始まってからは楽天証券で運用中
- 個別株の売買と違い、株価に振り回されなくなって気持ちがラクになった
- 失敗があったからこそ、自分に合うスタイルにたどり着けたと思っている
3回にわたってお読みいただき、ありがとうございました。この後のNISA口座の乗り換えの話はこちらから読めます！
※この記事は私個人の体験・調査をもとにした情報です。税金・扶養の扱いは加入している健康保険組合や状況によって異なる場合があります。正確な判断は専門家や各機関にご確認ください。
